ローンが組みたくて信用情報を開示したお客様から時効援用のご依頼をいただきました
住宅ローンが組みたくて信用情報（JICCとCIC）を開示したら、シーエスジーで約22年延滞している情報（いわゆるブラックリスト）が載っていたとのことで時効援用のご依頼をいただきました。
◎借金の時効援用日記 令和3年7月2日【泉南行政書士事務所】
▼消費者金融や信販会社の借金には時効があります
もともとは千代田トラストで契約し、クリバース、シーエスジーと債権譲渡された借金の情報でした。
消費者金融や信販会社の借金であれば、
①5年以上払っていない
②5年以上債権者と話し合いをしていない
③10年以上裁判を起こされていなかった
以上の条件が揃っていれば時効期間は満了していますので、後は現在の債権者であるシーエスジーに対して【時効援用】をすることで借金は時効消滅しますので、今後請求をされることも、裁判を起こされたり給料の差し押さえなどのリスクも無くなります。
そして信用情報機関（JICC）に登録されているシーエスジーのブラックリストも時効で処理され、抹消されます。
■返済と時効援用？ その後のJICCの情報はどうなる？
時効援用で借金を時効消滅させた場合、JICCに登録されているシーエスジーの情報そのものが消えて無くなります。
一括で全額返済した場合は現在【延滞】と登録されている情報が【延滞解消】となり1年残ります（いわゆるグレー情報）。
分割や減額和解をした場合は【債務整理】と登録されて5年間残るリスクがあります（和解から5年間はブラックリスト）。
▼ローン審査前の健康診断？ 事前に信用情報を調べておくことをお薦めします
住宅ローンなどの審査に落ちた後からでも時効援用で借金を時効消滅させることは可能ですが、ローン審査に落ちた情報が信用情報に6か月間登録されてしまいますので、時効援用後に信用情報のクレジット情報はきれいになっていても、数か月前に他社のローン審査に通らなかった情報を見て審査に落とされる、いわゆる申し込みブラックという問題が生じます。
家族全員が住みたい、買いたいと思う家がいつでもどこにでもある訳ではございませんので、申し込みブラックになる前に信用情報を開示してチェックしておくことをお薦めいたします。
▼まとめ
今回のお客様の場合は、時効援用でシーエスジーのブラックリストが抹消されると、信用情報は完全に綺麗な情報のみが残ることになります。
長年放置されてきた借金問題もいつかは解決をさせないといけないときが来ます。
解決の方法は、払うのか、時効援用をするのか、自己破産など法的整理をするのか？
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