消費者金融の借金の時効 | 時効援用の相談／消費者金融・裁判・借金の事なら「泉南行政書士事務所」へ

消費者金融からの借金には5年の時効があります。

ただし、裁判で確定した借金（判決や裁判上の分割や減額の和解など）の場合は10年となります。

つまり、消費者金融の借金であれば

①5年以上払っていない

②5年以上話をしていない

③10年以上裁判を起こされていなかった

以上の条件が揃っていれば時効期間は完成していることになり、あとは消費者金融に対して時効援用をすることで借金は時効消滅します。

消費者金融の借金問題は返済するか、時効援用をするか、自己破産など法的整理をするまで解決しませんので、5年以上放置された消費者金融の借金の場合、まずは時効援用から検討されるのが良いと思われます。

借金の時効援用専門の泉南行政書士事務所では、相談は無料、追加費用は無しの安心価格、時効援用1案件26,400円（税込）で解決します。

時効の中断（更新）とは、一度進行した時効期間を振り出しに戻す、つまりゼロに戻って再びカウントし直すことを意味します。

消費者金融の借金で時効援用実務の現場で多いのは①裁判上の請求と④承認となっております。

①裁判上の請求

訴訟など、裁判上の請求をされると、法理論上はその時点で時効は中断（更新）します。

ただし、却下、取下げの場合は時効中断（更新）の効力を生じませんので、判決の出ていない期日前であれば、まだ『取下げ』で解決できますので、消費者金融の5年以上払っていない借金で裁判所からの通知が届いた場合は必ず通知を受け取ってすぐにご連絡ください。

ここで間違った対応をしてしまうと10年間時効で解決できなくなってしまうリスクがございますのでご注意ください。

※時効期間経過後に仮執行宣言付支払督促が確定しても時効の中断（更新）とはなりません（時効で解決できます）のでご注意ください。

②差押え、仮差押え、仮処分

③催告

消費者金融の借金で時効援用実務上はほとんど使われていないのですが、時効期間完成まで残り6か月の間は裁判外の請求（催告）によっても時効は中断（更新）します。

そして、催告後6か月以内に裁判上の請求や差押えなど、他の強力な時効中断手続きを執ることにより、催告時に時効が中断（更新）したことになります。

④承認

時効の中断（更新）事由となる『承認』とは、債権者（消費者金融）の権利を認めることを言います。

ここでいう『承認』は、消費者金融の権利を正面から認めるものである必要はなく、一部弁済や分割和解、支払猶予を求めることも消費者金融の権利を認めたことになり、時効が中断（更新）します。

消費者金融の借金を長年払っていないと、消費者金融から債権回収株式会社に債権譲渡される場合があります。

債権譲渡とは、借金が売られて債権者（借金の持ち主）が消費者金融から債権回収株式会社に交代したことを意味します。

そして債権譲渡がされても、時効援用で借金を消すことの条件は変わりません（債権譲渡は時効中断になりません）ので、

①5年以上払っていない

②5年以上話をしていない

③10年以上裁判を起こされていなかった（判決などが出ていない）

この条件が揃っていれば、消費者金融ではなく現在の債権者である債権回収会社に時効援用をすることで借金は時効消滅します。

ただ、債権回収会社は信用情報機関には登録されていないので、時効援用後の信用情報は大きく異なってまいります。

信用情報機関に登録をしている消費者金融で滞納をしていると、信用情報には長期延滞中の情報（ブラックリスト）が載せられているわけですが、債権譲渡をしたときに、ブラックリストは残したまま債権者が変わった情報が登録され、その消費者金融の情報は5年後に消えて無くなります。

そして債権譲渡された後の情報は信用情報には一切載りませんので、債権回収株式会社に払って解決しようが一切払わなくても、分割や減額の和解をしてもしなくても、時効の援用をしてもしなくても債権譲渡から5年間はブラックリストのままということになります。

ですので、信用情報機関に登録されている消費者金融がしつこい請求をしてこないからと放置をしていると、いつか消費者金融から債権回収会社に債権譲渡され、それから払おうが時効援用しようが5年間はブラックリストに載ったままということになるリスクがあるので、将来、住宅ローンや教育ローンをお考えの場合は自分の信用情報を取り寄せて債権譲渡されているのかされていないのかを確認して時効援用されるのが良いと思います。

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いろいろな消費者金融で借金をして長年返済をしていないので、どこでいくら借りたかも覚えてません...。

そんな場合は、一度自分の信用情報（ブラックリスト）を開示して、それからブラックリストを綺麗にするという順番で進めるのが良いと思います。

詳しくは下のボタンから。

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